Tesouro direto (SELIC / IPCA + / Pré-Fixado)
O tesouro nacional em parceria com a B3 (Bolsa de valores Brasileira) desenvolveu um programa para vender títulos do governo federal para pessoas "comuns" , as chamadas pessoas físicas de forma totalmente online.
Para ficar claro o entendimento, comprar um titulo publico é parecido como emprestar dinheiro para que o governo federal realize diversas ações no Brasil , como investimentos em educação, saúde, infraestrutura , ou seja, você esta emprestando dinheiro para o Brasil.
Como premio pelo empréstimo do dinheiro para o governo , lhe será pago juros por isso, dessa forma você recebe uma renda passiva por deixar seu dinheiro emprestado.
É possível investir nessa modalidade com quantias baixas, com R$50,00 já se pode adquirir um titulo publico , isso mesmo , com o valor de uma pizza é possível investir e gerar renda passiva.
Os títulos do governo em tese, são os investimento de menor risco em um pais, uma vez que o governo de uma nação é o ultimo a quebrar, é mais confiável doque qualquer outro investimento, inclusive a caderneta de poupança.
Existem vários "contratos de empréstimos" no tesouro direto, com prazos de resgate e juros (rentabilidade) diferentes, deve ser observado a melhor opção para seu objetivo. Existe tesouro em que o investidor pode pedir o resgate do valor a qualquer momento sem o risco de prejuízo, e outros que precisa ser respeitado um período para resgatar o valor aplicado a fim de não correr o risco de perder dinheiro.
A seguir vamos falar de alguns exemplos de tesouros disponíveis para serem adquiridos e quais suas características.
No final do post Temos o link para um simulador (calculadora) de rentabilidade para investimentos do tesouro nacional.
Tesouro SELIC
Um dos mais conhecidos entre os títulos públicos é o TESOURO SELIC . Esse investimento como dito anteriormente é muito seguro, trata-se de um "empréstimo ao governo" . Tem como regra o resgate "imediato", podendo ser solicitado o dinheiro emprestado a qualquer momento , respeitando os horários de funcionamento e negociação dos títulos públicos.
A rentabilidade desse investimento é pós - fixada , pois esta atrelado a Taxa SELIC , ou seja, a medida que a taxa Selic sobe , seu dinheiro rende mais, porém a medida que ela cai, o dinheiro rende menos.
Esse tipo de Investimento é ideal para reservas de emergência , para valores que podem ser solicitados a qualquer momento , metas de curto prazo, dificilmente há perdas ao investir no Tesouro SELIC, sua rentabilidade é muito superior a caderneta de poupança.
A desvantagem é que normalmente há tesouros que pagam mais juros que o Tesouro SELIC, porém normalmente esses apresentam mais riscos.
PREFIXADOS
Como o próprio nome diz, esses títulos do governo já possuem a taxa de juros fixada na hora da compra do contrato, ou seja, você empresta dinheiro para o governo sabendo efetivamente o quanto vai receber. Normalmente essas taxas são maiores que a taxa SELIC em vigor, porém , para receber o valor acordado você deve respeitar o vencimento do contrato.
Por exemplo , caso adquira um Tesouro pré-fixado de 15%a.a e vencimento em 2026, significa que você receberá 15%a.a (O que é maior que a taxa SELIC atual em 2023 de 13,75%) , porém para isso ser verdade , seu dinheiro tem que ficar "retido" até 2026.
Caso você queira resgatar o dinheiro antes, é possível, porém a rentabilidade acordada não será garantida, afinal , você não esta cumprindo o "combinando no contrato".
Para resgatar o valor antes do fim do contrato , você ira vender esse contrato no mercado, e estará sujeito ao preço que o mercado esta disposto a pagar, pode ser que ganhe ainda mais doque foi acordado caso o mercado ache que seu contrato é muito bom (paga uma boa rentabilidade) ou ira ganhar menos, podendo até perder dinheiro em relação ao que foi investido caso o mercado não esteja disposto a pagar um bom valor.
Esse tipo de investimento é ótimo para que tem certeza que a Taxa Selic chegou no Teto e que pretende deixar seu dinheiro investido até o fim do contrato, ideal para metas de médio e longo prazo.
Tesouro IPCA +
Esse é um investimento pós- fixado uma vez que esta atrelado ao IPCA , ou seja , a inflação.
A media que a inflação cresce , você recebe mais juros, no entanto, a medida que a inflação baixa, você recebe menos.
Esse tipo de investimento possui contrato com prazos a serem respeitados, ou seja, para você receber a rentabilidade acordada precisa levar o investimento até o prazo final do contrato, caso contrario , terá que vender o contrato no mercado assim como os títulos pré-fixados, com isso corre o risco de vender o contrato de empréstimo ao governo a um valor menor do que você comprou, ou pode se dar bem caso o mercado entenda que sua negociação foi boa e seu contrato paga bons juros. De qualquer forma, ao querer resgatar o dinheiro antes do prazo nesse tipo de investimento , o investidor sofre a marcação a mercado que é justamente o que expliquei.
Porém , para quem pretende levar o investimento até o prazo final do contrato é um excelente negocio, pois proporciona rentabilidade real, acima da inflação.
Esse tipo de investimento é ideal para longo prazo, como por exemplo , planejar a aposentadoria , ele garante rendimentos reais acima da inflação, desde que respeitado o período de contrato.
Segue alguns exemplos de Títulos disponíveis atualmente (Maio , 2023).
Como investir no Tesouro direto ?
Para investir e vender o contrato adquirido do Tesouro direto é muito simples.
Basta abrir uma conta em uma corretora de valores (Clear , XP , RICO , MODAL , etc) , normalmente todas proporcionam essa modalidade de investimento gratuitamente , não é cobrada taxa alguma por isso.
Ao ir na aba (Tesouro direto) , escolhe-se uma das modalidades que foi falada nesse post , e seleciona o valor que se deseja investir.
De igual modo, para vender o contrato e reaver o dinheiro, vai-se ate a mesma plataforma e vende-se o contrato.
Para abrir a conta e negociar em uma corretora não há grandes complicações , é semelhante a abrir conta em um banco digital como Nu Bank , PIC PAY , C6 Banc , Inter , etc.
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